Proceso bancario de las cartas de crédito de importación y valorización del riesgo operacional en el área de comercio exterior del Banco Santander Chile

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2010

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Universidad de Valparaíso

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Departamento o Escuela

Escuela de Ingenieria en Negocios Internacionales

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El banco considerado como el más grande del país, es el Banco Santander Chile, del cual hablaremos en las próximas líneas desde su nacimiento en 1857 España, su país de origen, hasta la actualidad. Donde queda en evidencia que su política de expansión e internacionalización siempre ha estado presente, lo que lo llevo en un corto periodo a posicionarse en gran parte de Europa y Latinoamérica. El Banco Español en 1978 abrió su primera filial en Chile dando comienzo a un camino de éxitos, crecimiento y rentabilidad, forjando sus orientaciones estratégicas y valores corporativos, que los han distinguido en la industria. Uno de los productos en que se destacan son las Cartas de Créditos (L/C), instrumento financiero que ha aumentado en los últimos años, ya que esta tiene directa relación con el desarrollo y crecimiento que ha tenido el país en el ámbito de los negocios internacionales, al promover las importaciones y exportaciones. Es por esto que tanto los importadores como exportadores tiene la necesidad de resguarda su mercadería y dinero, encontrando en las Cartas de crédito un medio seguro para resguardar sus necesidades e intereses. Las Cartas de Créditos se encuentran normadas por la UCP 600, debido a lo complejo del comercio internacional y la importancia de cada una de sus instrucciones al igual que los participantes de esta, delimitando la función de cada uno y la definición de cada proceso. En el capitulo 2 se profundiza sobre las Cartas de Crédito teóricamente, pero tal como se menciono, estas son un producto entregado por los bancos, lo que significa que existe un proceso operacional o practico, desde que un cliente tiene la necesidad de emitir una L/C hasta la anulación de esta. Proceso que se detallara y explicara paso por paso en el capítulo. La ejecución de las L/C se realizan en el área de operaciones, y esta necesitan de un sinnúmero de elementos, desde lo más básico como son el personal, especializado en comercio exterior hasta los sistemas informáticos específicos. Es por esto que podemos deducir que durante el proceso ya sea por errores humanos, fallas tecnológicas u otros, se puede incurrir en errores operacionales, que traer consigo consecuencias, por lo tanto perdidas para la institución. Razón por la cual en el área de comercio exterior se procedió a evaluar su riesgo operacional, evaluando cada una de los procesos, las perdidas del área como la frecuencia de estas, de acuerdo a parámetros entregados por el área de riesgo del banco, la cual se dará a conocer en el capito final.

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Auspiciador

Palabras clave

BANCO SANTANDER (CHILE), CARTAS DE CREDITO, CREDITO DOCUMENTARIO, PRACTICA PROFESIONAL, COMERCIO EXTERIOR - DOCUMENTOS COMERCIALES

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